Ніку Молнару та Ентоні Айзену було близько 20, коли вони запустили Afterpay у 2014 році. Їхнім стартапом був додаток, натхненний концепцією layaway — методу фінансування те, що ви не можете собі дозволити відразу.
Відстрочки часто зневажали, оскільки вони зазвичай призводили до того, що позичальники стикалися з величезними процентними ставками, і Молнар та Айзен знали, що мілленіали та покоління Z відчувають огиду до кредитних карток через загроза боргу. Ось чому Afterpay запропонував можливість оплатити покупку чотирма безпроцентними виписками.
Припущення засновників виправдалися, і популярність Afterpay різко зросла. Тим часом а Огляд банківських курсів за 2016 рік виявили, що лише кожна третя доросла людина віком від 18 до 29 років має кредитну картку.
Через два роки після запуску Молнар закликав шанувальників Afterpay звернутися до своїх улюблених роздрібних продавців і попросити їх почати використовувати платформу. Невдовзі безліч компаній по всій Австралії почали використовувати Afterpay як варіант покупки. У 2018 році Молнар вирішив розширити діяльність у США.
«Ніхто не хоче брати кредит на покупку сукні», — розповів Молнар Forbes в інтерв'ю 2018 року. Відбулися зміни в тому, як люди витрачають гроші, і саме на цьому ми зосереджені.
Маркетинг Afterpay чітко націлений на молодих міленіалів і покоління Z Про нас на сторінці представлені фотографії молодих людей, які роблять селфі та сміються над своїми телефонами. Фрази великого шрифту на всій сторінці говорять про такі речі, як «Покупки».веселощі і мидовіраірозширити можливостіпокупців, що нібито передає владу в руки покупців. Він орієнтований на споживача, що доведено ефективна стратегія з міленіалами та поколінням Z.
Веб-сайт Afterpay також рекламує всіх роздрібних продавців, з якими працює бренд — організовано за категоріями як спорт, краса, товари для дому та взуття. З’ясувати, чи співпрацює ваш улюблений роздрібний продавець із Afterpay, а сайт також показує, чи відбуваються розпродажі в певних магазинах, що робить його ще більш привабливим для покупців.
Кредит: післяоплата
Це виглядає надто добре, щоб бути правдою. Але що станеться, якщо хтось пропустить один із чотирьох платежів?
In The Know поспілкувався з Етаном Таубом, засновником і генеральним директором Goalry, компанії, яка пропонує поради щодо досягнення фінансових цілей. Тауб вважає, що такі компанії, як Afterpay, користуються стереотипом про те, що покупці тисячоліть і покоління Z прагнуть отримати миттєве задоволення.
Я думаю, що багато з цих позикодавців вважають, що всі покоління z і
Міленіали вважають за краще мати предмет, який їм потрібен зараз, і повернути його пізніше, сказав Тауб In The Know. Якщо ви не платите вчасно, це може призвести до неприємної спіралі, з якої можна вийти. Якщо ви платите вчасно, ваш кредитний рейтинг не вплине, але якщо ви цього не зробите, це може мати значні наслідки.
Наскільки часто не платять вчасно? Згідно з фінансовими звітами Afterpay, лише невелика частина її річних доходів припадає на комісії за прострочення платежів. З 2016 по 2017 рр. Створено доплату близько 23 мільйонів австралійських доларів (16 мільйонів доларів США) комісії з роздрібних торговців і ще 6,1 мільйона доларів США (4,4 мільйона доларів США) комісії за прострочення.
Afterpay не перевіряє кредитоспроможність клієнтів, які зареєструвалися, щоб користуватися нею, що може здатися чудовим для користувачів із низьким рівнем кредиту, але це також відображає те, наскільки мало компанія піклується про те, чи можуть її користувачі справді сплачувати виплати.
The дрібний шрифт під час реєстрації в Afterpay повідомляється, що хоча компанія не перевірятиме вашу кредитоспроможність, вона може замовити ваш кредитний звіт і зробити примітку про те, що ви пропустили платежі.
Таким чином, хоча Afterpay не приносить користі вашій кредитній оцінці, вона може її зруйнувати.
На даний момент є Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (ASIC). рецензування практика «купуй зараз, плати пізніше» після того, як у звіті за 2018 рік було виявлено, що така тактика може призвести до надмірних фінансових зобов’язань деяких споживачів.
Виконавчий директор Commonwealth Bank Метт Комін викликав подібне занепокоєння у парламентському комітеті 7 вересня, заявивши, що таким компаніям, як Afterpay, необхідно враховувати повну платіжну спроможність [клієнта], а не просто приймати заявку «купити зараз, оплатити пізніше», оскільки це може створити масу проблем із кредитні бали людей.
Але Afterpay на цьому наполягає її клієнти не потребують правового захисту і що компанія може самостійно регулювати будь-які проблеми. Користувач Reddit прокоментував на заяву компанії, сказавши: «Історія показує нам знову і знову і знову, що в світі, орієнтованому на прибуток, саморегулювання не працює».
Ми регулюємо кредитні картки. Ми регулюємо кредити. Ми регулюємо позичальників, що займаються денною оплатою праці. Чим це відрізняється? інший користувач Reddit розміщено . Ці підприємства мають стільки ж ризиків стати проблемними. Що це за чарівна річ, яка в них нібито є, що заважає їм мати ті самі проблеми, які мають інші нерегульовані кредити?
Попередні висновки ASIC виявили, що кожен шостий користувач «купуй зараз, плати пізніше» перевищував суму своїх банківських рахунків, затримував інші платежі за рахунками або позичав гроші, щоб погасити виплати та уникнути прострочення.
Майбутнє Afterpay також невизначене. З такими конкурентами, як шведський Кларна з’являючись, фінтех-компанії повинні знайти способи випередити конкурентів.
Оскільки популярність цих компаній зростає, варто знати, що вони є безпечніші способи використовувати Afterpay. Клієнти повинні створити обліковий запис за допомогою дебетової картки ( ні кредитну картку) і встановіть нагадування про оплату, щоб уникнути будь-яких випадкових комісій за прострочення.
Вам сподобалося читати цю статтю? Читайте про те, як дерматологи оцінюють одержимість покоління Z модним доглядом за шкірою TikTok
Більше від In The Know:
У місті є новий будинок TikTok, і це найгірше
Pluto Pillow створить для вас індивідуальну подушку на основі вашого положення під час сну
Розпродаж Ugg Closet офіційно стартував зі знижками до 60 відсотків
Gap Factory має великі знижки на моделі від 6 доларів
