Цю статтю надав вам Bankrate і створила комерційна команда In The Know. Якщо ви вирішите придбати продукти за посиланнями нижче, ми можемо отримати комісію. Ціни та наявність можуть змінюватися.
Будь-хто, хто був у боргах, знає, що це може відчутися, як буквальний тягар. Будь то студентські позики чи кредитні картки, просто знати, що ви заборгували значні суми грошей, може завдати шкоди.
На щастя, ви можете змінити ситуацію. (Так, навіть ви.) Швидше за все, ви бачили або читали історії про те, як люди виплачували тисячі доларів боргу всього за кілька місяців. Я погоджуся, що заголовки роблять це здається простим і легким (це не так), але це справді можливо. Так, вам доведеться йти на жертви, бути неймовірно дисциплінованим і, можливо, змінити своє ставлення до грошей, але все це можливо.
Якщо у вас багато боргів і ви шукаєте вихід із них, ви в правильному місці. Ви можете позбутися боргів, і a позика на консолідацію боргу є одним із варіантів, який варто розглянути. Це універсальне рішення, яке підійде всім? Звичайно ні. Але якщо вам важко відстежувати багато різних платежів щомісяця або вас вбивають відсоткові ставки, продовжуйте читати. нижче, Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate ділиться п’ятьма ключовими вказівками, про які слід пам’ятати, вивчаючи позики для консолідації боргу. Його поради можуть бути саме тим, що вам потрібно, щоб змінити ситуацію.
5 запитань, які варто поставити, розглядаючи позику на консолідацію боргу
1. Що таке позика для консолідації боргу?
Давайте почнемо з основ, чи не так? Як випливає з назви, позика на консолідацію боргу – це спосіб об’єднати кілька позик в одну. Це досить поширена послуга, яку пропонують багато банків і онлайн-кредиторів.
Консолідація ваших боргів може мати багато переваг. По-перше, це спрощує щомісячні платежі. Виплачувати одну позику щомісяця набагато легше, ніж відстежувати та оплачувати декільком компаніям кредитних карток та/або студентські позики.
Ще одна причина розглянути позику для консолідації боргу? Вони можуть запропонувати більш вигідну процентну ставку. Попереджаємо, що це не завжди так, але на це точно варто звернути увагу. Більше про це трохи пізніше.
Нарешті, Макбрайд пояснює, що консолідація боргу може підвищити ваш кредитний рейтинг. Наявність кількох кредитних карток із максимальним кредитом може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, оскільки ви використовуєте високі кредити. Якщо ви перенесете ці позики в один позика на консолідацію боргу , ваш загальний доступний кредит збільшиться, а залишки на інших ваших картках зменшаться, оскільки ви використали позику для їх погашення. Ці два чинники разом із регулярними своєчасними платежами за позикою на консолідацію боргу можуть означати гарне підвищення вашої кредитної оцінки.
2. Які умови вашої поточної позики (або позик)?
Як і у випадку з будь-якою позикою, важливо розглянути умови позики на консолідацію боргу, перш ніж вирішити, чи це правильний варіант для вас. Єдине, на що слід звернути увагу, це те, як довго триватимуть виплати кредиту за консолідації боргу. Якщо тривалість платежів довша, ніж у вашої поточної кредитної картки, вам слід переглянути умови. Макбрайд попереджає, що ви точно не хочете підписуватись на позику для консолідації боргу з довшим терміном, ніж ваші поточні.
3. Яка процентна ставка за вашою поточною позикою?
Кредитні картки магазинів мають сумно відомі високі процентні ставки. У деяких випадках ми говоримо про понад 20%. Якщо у вас велика заборгованість у цій формі, позика на консолідацію заборгованості може вам підійти, щоб просто знизити загальну суму відсотків, які ви сплачуєте з часом. Переглядаючи свої варіанти, завжди перевіряйте процентну ставку на a позика на консолідацію боргу . Якщо вона нижча (навіть трохи), ніж відсоткова ставка за вашими поточними боргами, це може бути хорошим кроком для вас. Ці невеликі відсоткові платежі справді накопичуються з часом, і чи не хотіли б ви, щоб гроші були на вашому банківському рахунку?
Якщо ваш борг є студентськими позиками, то, на жаль, ви не отримаєте перерву в процентних ставках за допомогою позики на консолідацію боргу. За словами Макбрайда, позика на консолідацію боргу матиме відсоткову ставку, яка є просто середнім значенням усіх ваших поточних студентських позик. Тим не менш, якщо багаторазові виплати студентської позики є для вас проблемою, їх консолідація може полегшити цей тягар.
4. Чи буде вас схвалено на позику для консолідації боргу?
Позика на консолідацію боргу така ж, як і будь-яка інша; вам все одно потрібно отримати дозвіл на це. (Ні, лише велика заборгованість не означає, що ви автоматично відповідаєте вимогам.) Пам’ятаючи про це, ви захочете подумати, чи є ви хорошим кандидатом на цей тип позики. Який ваш кредитний рейтинг? Який ваш коефіцієнт заборгованості або сума вашого місячного доходу, яка йде на виплати кредиту? Чи є у вас якась застава, яку можна запропонувати кредитору, як-от будинок чи інше майно? Це всі фактори, які кредитори візьмуть до уваги, коли вирішать, чи схвалювати вам позику на консолідацію боргу.
Якщо ваша кредитна оцінка невисока або ваш коефіцієнт боргу високий, не впадайте у відчай. Позику на консолідацію заборгованості все ж варто вивчити, оскільки деякі кредитори більш гнучкі, ніж інші. Проте вам, можливо, доведеться піти на деякі поступки залежно від вашої ситуації. Якщо ви не дуже сильний кандидат, деякі кредитори можуть схвалити вашу позику на консолідацію боргу, але замість того, щоб дати вам гроші для погашення всіх інших боргів, вони можуть обумовити, що вони платять іншим кредиторам напряму. Зрештою, вони мають вірити, що ви справді збираєтеся використати гроші за прямим призначенням, а також повернете їх. Що веде до кінцевої точки…
5. Ви справді готові до змін?
За словами Макбрайда, це, мабуть, найважливіше міркування. Подумайте про те, як ви накопичили свій борг. Якщо втрата роботи або невідкладна медична допомога призвели до того, що ви заборгували, то, ймовірно, ви повернетеся на правильний шлях, коли ці питання вирішаться. Однак, якщо причиною того, що ви потрапили в борги, є несерйозні витрати та життя за межами ваших можливостей, вам потрібно спочатку вирішити це питання. Як пояснює Макбрайд, ви не хочете просто переміщати шезлонги або, іншими словами, переводити борг від одного кредитора до іншого. Так, мета позики для консолідації боргу полягає в тому, щоб спростити погашення вашого боргу, але ключовим фактором успіху є насправді виплата вашого боргу. Найгірше, що ви можете зробити, це використати позику для консолідації боргу, щоб звільнити інші кредитні лінії, щоб знову їх запустити. Перш ніж продовжити позику на консолідацію боргу, подумайте, чи готові ви справді ослабити борг і почати вириватися з боргів. Це не станеться миттєво, і це, безперечно, означатиме менше п’яних бранчів з друзями та новий одяг кожного сезону, але завжди стежте за кінцевою метою. Коли ви прожили стільки років у боргах, звільнення від цієї ваги справді змусить вас відчути, що ви можете зробити все.
