Цю статтю надав вам Bankrate і створила комерційна команда In The Know. Якщо ви вирішите придбати продукти за посиланнями нижче, ми можемо отримати комісію. Ціни та наявність можуть змінюватися.
Отже, ви накопичили достатньо грошей на перший внесок на будинок чи квартиру? Вітаю! Кого хвилює, що ви роками не замовляли їжу на винос, не були в ресторані чи у відпустці? Ви скоро станете власником будинку, і це краще, ніж посередня піца будь-коли.
Звичайно, перехід від заощадженої готівки до ключів у руках не зовсім швидкий і легкий процес. Є цілий пошук місця, яке вам дійсно подобається і яке ви можете собі дозволити. Потім і банк, і продавці повинні дати вам зелене світло. Звичайно, купівля житла часом може викликати стрес і непосильність, але тримайтеся цього, і ви точно будете раді, що врешті-решт це зробили.
Тепер, якщо ви справді не катаєтесь у тісті й не можете дозволити собі відразу купити нове житло, вам потрібно буде отримати іпотеку. Іпотека — це, по суті, особливий вид позики, який використовується для придбання майна, наприклад будинку чи квартири. Онлайн-кредитори, подібні до тих, що знаходяться на Банківська ставка є найкращим вибором, коли шукаєте гроші, які знадобляться для здійснення покупки.
Швидше за все, якщо у вас уже є велика частина заощаджених грошей, ви добре вивчили питання іпотеки. Але вірте чи ні, є ще деякі речі, які ті, хто вперше купує, дізнаються в середині процесу. Щоб допомогти вам відчути себе трохи більш підготовленими до великого кроку, який вас чекає, прочитайте чотири дивовижні факти про іпотеку від експерта з купівлі житла.
Що потрібно знати про іпотеку
1. Попереднє схвалення важливіше, ніж ви думаєте
Отримати попереднє схвалення іпотечного кредиту від банку або онлайн-кредитора є обов’язковою умовою при покупці житла. Це не тільки хороший показник того, чи можна взагалі отримати позику, але й дає найточніше уявлення про те, скільки ви реально можете витратити на житло. Звичайно, вам можуть подобатися квартири в стилі лофт і ви хочете отримати три спальні, але є ймовірність, що ви отримаєте лише попереднє схвалення, щоб витратити лише ту суму, яка дасть вам довоєнну студію. Краще подивитися в очі реальності раніше ви починаєте шукати нерухомість для покупки, тому не покладаєте надії на те, що зрештою не можете собі дозволити.
Ще одна причина, чому попереднє затвердження так важливо? У продавців є багато пропозицій на вибір, і вони не сприймуть вашу пропозицію всерйоз, якщо кредитор не перевірить вашу кредитну картку, не перевірить ваші податкові декларації та не оголосить, що ви готові позичити, пояснює Джефф Островскі, старший іпотечний автор Bankrate.com . Це особливо вірно на сучасному ринку. Ви, мабуть, читали, як нині будинки продаються за рекордними темпами. У деяких місцях протягом кількох годин після того, як вони були внесені в список, надходять кілька пропозицій вищезапиту. Враховуючи конкурентний ландшафт купівлі житла, дуже важливо, щоб ваше попереднє схвалення було готове на початку пошуку, щоб ви могли діяти якомога швидше, коли знайдете те, що вам подобається.
2. Так, ваш кредитний рейтинг (все ще) має значення
Деякі покупці вважають, що якщо вони знижують понад 20% або мають справді високу річну зарплату, то середній або низький кредитний рейтинг не матиме значення. Перевірка реальності: це просто неправда.
Як перший покупець, ви повинні знати, що ваш кредитний рейтинг є найважливішим фактором вашої іпотечної ставки, тому вам слід попрацювати над підвищенням цього показника, наскільки це можливо, перш ніж подати заявку на іпотеку, говорить Островський.
Якщо ви не впевнені, як це зробити, почніть із основ. Завжди вчасно сплачуйте принаймні мінімальні місячні платежі; якщо ви можете дозволити собі заплатити трохи більше, це ще краще. Вам також слід щомісяця уважно стежити за своїм кредитним рейтингом, щоб бути напоготові щодо помилок або шахрайства на ваших кредитних рахунках.
Якщо у вас великий борг, подумайте про a позика на консолідацію боргу що може допомогти зробити щомісячні платежі дещо легшими.
Ви можете прочитати більше про покращення свого кредитного рейтингу тут.
3. Серйозно подумайте про різні варіанти іпотеки
Враховуючи, що відсоткові ставки зараз такі низькі, вибір між іпотечним кредитом із фіксованою процентною ставкою та іпотечним кредитом із регульованою процентною ставкою наразі є простою справою. Щоб було зрозуміло, іпотека з фіксованою процентною ставкою означає, що ваша процентна ставка залишається незмінною протягом усього терміну кредиту. З іншого боку, за іпотечним кредитом із регульованою ставкою зазвичай відсотки коливаються (обидва вниз і вгору) з часом. На даний момент іпотека з фіксованою відсотковою ставкою є майже правильним варіантом. За словами Островського, фіксовані ставки близькі до рекордно низьких значень, і в найближчі місяці вони швидше зростуть, ніж опустяться.
Але вибір між 15- або 30-річним кредитом? Це рішення не таке однозначне. Островський пояснює, що довший термін позики означатиме менші щомісячні платежі, що ідеально підходить для тих, хто може мати проблеми з постійними витратами. Деякі люди готові платити більше щомісяця, якщо це означає, що вони зможуть швидше повернути позику. Для цих людей коротший термін позики може бути кращим варіантом.
Порівняйте найкращі іпотечні кредити з фіксованою ставкою у вашому регіоні.
Вибір між 15- та 30-річним кредитом є особистим, пояснює Островський. Оскільки доступність є проблемою для багатьох покупців, 30-річна позика просто є більш доступною. Однак якщо для вас важливо швидко погасити борг, позика на 15 років може мати сенс. Наприклад, якщо ви наближаєтесь до пенсії та хочете вийти на пенсію без боргів, 15-річний термін допоможе вам досягти цієї мети.
4. Ніколи не рано думати про рефінансування
Так, може здатися дивним думати про рефінансування ще до того, як у вас є будинок чи іпотека, але володіння будинком — це довгострокове зобов’язання. Це означає, що важливо усвідомлювати, що те, що найкраще для вас зараз, не обов’язково стане найкращим для вас через п’ять чи 10 років. Ось тут стане в нагоді знання про варіанти рефінансування.
У вас вже є дім? Подивіться, скільки ви можете заощадити на рефінансуванні вже сьогодні!
Розуміння того, як працює рефінансування вашої іпотеки, також надзвичайно важливо, якщо ви вперше купуєте кредит FHA. Оскільки ці позики вимагають менше грошей наперед у вигляді початкового внеску, щомісячні комісії, пов’язані з оплатою вашого житла, як правило, вищі. Позика FHA залучає покупців, які вперше володіють житлом, але коли ви отримаєте 20% власного капіталу в будинку, можливо, буде сенс рефінансувати в звичайну позику, пояснює Островський. Це тому, що вам не доведеться платити іпотечне страхування, щомісячні витрати, які приносять користь кредитору, а не вам.
Далі він додає, що власники житла повинні завжди враховувати процентні ставки, перш ніж приймати рішення про рефінансування. Процентні ставки зараз дуже низькі, але ніхто насправді не знає, як довго це триватиме. Якщо [майбутні] ставки будуть значно вищими, ніж зараз, рефінансування може бути не вигідною угодою, каже Островський.
