Ви повинні жити своїм життям і платити за оренду. Але до цього моменту ви також (сподіваємося!) поставили пріоритет економії. Але скільки з вашої зарплати ви повинні заощадити? Ми познайомилися з Ешлі Файнштейн Герстлі, засновницею Податкова жінка і автор 30-денне очищення грошей , щоб змусити її взяти. Її відповідь: вона різниться. Зрештою, хоча багато експертів рекламують правило 50-30-20 (де ви відкладаєте 20 відсотків своєї зарплати, незалежно від того, скільки ви заробляєте), для багатьох американців це просто нереально.
Отже, з чого почати? Ми попросили Герстлі допомогти чотирьом справжнім жінкам із співвідношенням доходу та заощаджень. (Psst: використовуйте це онлайн калькулятор заощаджень зробити власну математику.)
1. Орендатор у Нью-Йорку, який заробляє 55 000 доларів: відкладіть 10 відсотків
Оплата на дому: Приблизно 35 000 доларів США після 401(k), податки та пільги
Герстлі каже: Оскільки більша частина вашої зарплати йде на оренду та комунальні послуги — близько 17 000 доларів США, — це залишає 200 доларів на місяць, щоб витрачати на інші рахунки, плюс 200 доларів на тиждень, щоб витрачати на їжу, розваги та інші дрібниці, як-от одяг, подарунки чи відпустку. (Це становить 13 000 доларів США на рік.) Що залишається? 4500 доларів США на рік, які ви можете витратити у фонд на чорний день, який складає 173 доларів на зарплату, припускаючи, що вам платять кожні два тижні.
Усього заощаджень: 7 250 доларів США. (Це включає внесок у розмірі 5 відсотків 401(k).)
2. Одружений житель Північної Кароліни (з боргом за кредитною карткою) заробляє 100 000 доларів: спочатку погасіть борг
Оплата на дому: 65 000 доларів США після 401(k), податки та пільги
Герстлі каже: Давайте припустимо, що ваша заборгованість по кредитній картці становить близько 15 000 доларів США, а також у вас є студентські позики, які вимагають від вас платити 500 доларів на місяць (6 000 доларів США на рік). Це означає, що вам слід утриматися від внесків до ощадного фонду, щоб зосередитися на скороченні своїх боргів. (Однак вам слід продовжувати вносити до свого 401(k) стільки, скільки потрібно для відповідності вашій компанії.) Ви одружені, що означає, що ви можете розділити витрати на житло та комунальні послуги — скажімо, що загальна сума становить 15 000 доларів США/ рік, і ви витрачаєте ще 20 000 доларів США на постійні витрати. Давайте зарезервуємо ще 5000 доларів на канікули та подарунки. Якби у вас не було боргу, решту 19 000 доларів США прибутку підуть на заощадження. Але оскільки ви маєте, ви повинні використовувати їх для погашення цього боргу (приблизно 731 доларів США на зарплату раз на два тижні).
Усього заощаджень: 3000 доларів США. (Сума вашого внеску 401(k).) Але як тільки ви погасите свій борг, ви зможете почати заощаджувати додаткові 19 000 доларів США щорічно.
3. Одинокий житель Чикаго заробляє 150 000 доларів: відкладіть 25 відсотків
Оплата на дому: 85 000 доларів США після 401(k), податки та пільги
Герстлі каже: Висока заробітна плата дає вам сильну позицію, щоб максимально використати цей внесок у розмірі 401 (k) і збільшити суму, яку ви вносите до ощадного фонду. Отже, якщо ви щорічно витрачаєте 36 000 доларів США (близько 3 000 доларів на місяць) на іпотеку та комунальні послуги, у вас залишиться 25 000 доларів США (або 1 000 доларів на зарплату) на постійні витрати. Давайте дозволимо витратити ще 9000 доларів на рік на подорожі та інші витрати. Повернувшись до свого 401(k): Тепер, коли ви збільшили свої внески до 13 відсотків, ви відкладете 19 500 доларів США. Але ви також оформили IRA до податкового терміну, щоб компенсувати нижчі внески минулого року. (Ви кладете туди 6 000 доларів США.) Таким чином, у вас залишиться 9 000 доларів (346 доларів на зарплату) для фонду на чорний день.
Усього заощаджень: 35 000 доларів США (Це включає внесок 13 відсотків 401 (k) плюс 6 000 доларів США в рахунок IRA).
4. Одружений флоридець з дітьми, які заробляють 250 000 доларів: відкладіть 25 відсотків
Оплата на дому: 168 000 доларів США після 401(k), податки та пільги
Герстлі каже: Хоча ви можете платити основну частину своєї місячної іпотеки (24 000 доларів США на рік), у вас також є двоє дітей, що коштує вам 17 000 доларів США на рік для догляду за дітьми, табору та заходів. Ви вкладаєте ще 5000 доларів на рік у фонд коледжу 529, а постійні витрати вашої родини складають до 30 000 доларів на рік. Ви також маєте 150 000 доларів США в якості позик для студентів і магістратур, які вимагають щомісячного платежу в розмірі 1 500 доларів США (18 000 доларів США на рік з відсотковою ставкою 6 відсотків). Крім того, ви допомагаєте своїй мамі виплатою допомоги на проживання — ще 18 000 доларів США на рік. Ваш внесок у розмірі 401(k) становить максимум (19 500 доларів США), і у вас є бажання колись почати власний бізнес, тому цього року ви виділили 38 000 доларів США (близько 1600 доларів на зарплату). Вам також довелося витратити гроші на неочікуваний ремонт будинку, включаючи новий блок кондиціонера. (На загальну суму 12 000 доларів США)
Усього заощаджень: 62 000 доларів США (Це включає максимальний внесок 401(k), плюс ціль заощаджень бізнес-фонду та внесок 529).
ПОВ'ЯЗАНІ: Я редактор Money, і це найбільші поради щодо економії, які я дізнався на роботі
